中行/农行/工行/建行/民生/交通-线下税贷产品合集

01中国银行-银税贷

产品要素

• 借款额度：最高300万
• 年化利率：4.35%
• 借款期限：1年
• 还款方式：先息后本，到期还本，随借随还
• 提前还款：无违约金
• 放款方式：中行对公账户

个人要求

• 年龄：20-65周岁法人

企业要求

1. 企业成立满2年以上
2. 在中行开立结算账户且为中行存量白名单内中小企业客户
3. 纳税评级为A、B级
4. 申请日前一年度“0”申报次数≤4次
5. 前2个年度至申请日，增值税纳税申报记录缺失≤2次
6. 申请日前两个年度年均纳税≥5万，纳税额增长率≥20%
7. 上一年度纳税申报销售收入≥200万元，销售收入增长率≥20%
8. 上一年度资产负债率≤80%，净利润≥0，收入杠杆率≤30%
9. 无应缴未缴的税款，税务违法违章和稽核信息符合准入标准

征信要求

1. 借款人无当前逾期，企业无当前逾期
2. 3个月查询≤6次;近半年查询≤12次
3. 企业对公负债笔数不超3笔
4. 申请人当前无司法诉讼，企业无司法诉讼

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02工商银行-税务贷

产品要素

• 授信额度：最高500万
• 利息：年化4.15%-4.85%
• 期限：6个月还一次本金，最长12期
• 额度：综合资质审批
• 还款方式：先息后本，随借随还
• 提前还款：无违约金

个人要求

• 申请人18-65岁，必须是大陆户籍

企业要求

1. 企业要求：企业连续经营2年以上
2. 纳税评级B级及以上
3. 近13个月连续缴纳(含增值税和所得税)记录,无欠税,纳税状态正常,且工商登记情况须为正常;
4. 年纳税建议15万以上

征信要求

1. 近3个月查询不超6次(有深房查询放宽）
2. 申请人不能有逾期
3. 企业负债不超2000万
4. 企业负债在他行抵押+信用,不超过3笔(含本笔),企业贷款不得有两笔信用贷
5. 企业年开票金额*0.3企业负债法人负债最大股东负债,需要有空间才可以

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03农业银行-微捷贷

产品要素

• 额度：最高300万
• 利息：年化5%，按天计息，随借随还
• 期限：12期
• 还款方式：后息后本，1年到期还本付息
• 提前还款：无违约金
• 收款账户：农业银行对公账户收款 上企业征信

个人要求

• 法人年龄：18-65周岁

企业要求

1. 公司成立2年以上
2. 法人代表且占股20%以上
3. 法人刚变更股权可做
4. 纳税等级A B级，近12个月纳税总额(增值税、企业所得税等总额)1万元(含)以上，近两年内无税务部门认定严重失信情形
5. 不能有农业银行未结清的小企业对公业务，其他种类贷款不收影响
6. 企业征信上体现的经营性贷款不超过2笔
7. 企业加个人征信体现的经营性贷款不能超过500万(除房贷和信用卡)
8. 不能有对外担保

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04建设银行云税贷/惠懂你

产品要素

• 额度：最高300万
• 年利率：年化3.85%-4.8%
• 还款期限：12期
• 还款方式：先息后本,随借随还

个人要求

1. 申请人年龄为18-60周岁
2. 申请人为法人或股东(实际控股人)
3. 申请人为大陆户籍
4. 申请人无变更要求

企业要求

1. 企业性质：个人独资企业、有限责任公司、股份制有限公司
2. 企业成立满1年(M级企业除外)
3. 企业近24个月诚信缴税，至少无连续6个月0纳税记录，近12个月纳税总额在5000元(含)以上(最好近3个月有一次纳税记录)
4. 最近一次纳税信用评级为A/B/M
5. 企业申请之前在建行无有效评级且无授信额度
6. 企业在他行有贷款的银行不超过2家，且贷款余额不超过500万元

征信要求

1. 上企业征信，不上个人征信
2. 个人征信当前无逾期，且近2年内逾期或欠息在30天(含)内次数不超过6次、不存在30天以上的逾期或欠息
3. 企业信用记录良好，不能有涉诉，未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单、建行系统内控名单
4. 企业显示已结清、未结清债项风险分类均为正常类
5. 银行贷款为冻结、未知、关注、止付、可疑不准入
6. 借款人的银行流水及负债无具体要求

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05民生银行-民生惠信用贷

产品要素

• 额度：企业版：最高300万 (个人版：最高50万) [基本上1000万开票收入的客户件均在100万左右，收入越高，纳税越多，额度越高]
• 利息：年化3.65%-9.98%
• 还款期限：最长60期，先息后本，随借随还
• 企业要求：企业成立1年以上，纳税满12个月可以尝试
• 放款账户：个人版放个人卡，企业版放对公户
• 录单资料:身份证、银行卡、国税局账号密码、营业执照、本人实名手机号码

申请人要求

• 年龄：20-65周岁
• 法人变更满6个月
• 持股比例：最低20%，低于30%需要添加担保人，低于51%需要开股东会
• 个体户、个人独资企业、小微企业的法人可申请

企业要求

1. 企业成立1年以上，纳税满12个月可以尝试
2. 纳税等级：A、B、M
3. 开票纳税：开票500万以上或纳税5万以上

征信要求

• 负债要求：销贷比不超50%；在白名单企业负债5笔也能尝试
• 查询要求：1个月6次，3个月10次。白名单客户可以适当放松
• 当前不能有未结清被告诉讼
• 近6个月信用卡使用比例不能超过70%
• 2年内逾期不超连3累6

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06交通银行-普惠e贷

产品要素

• 产品名称: 普惠e贷
• 产品额度: 企业版最高400万；担保最高500万
• 产品利率: 年利率(单利)3%-8%
• 还款期限: 授信期限最长2年，单笔业务期最长1年，循环提用、随借随还
• 还款方式: 先息后本
• 收款账户：交通银行对公账户收款 上企业征信

申请要求

• 企业年限: 企业成立2年以上
• 可做企业类型: 有限公司, 个人独资企业可做, 个体户不准入
• 法人变更时间要求: 6个月以上
• 申请人身份: 法人或大股东
• 申请人年龄: 18~65(周岁)
• 持股比例: 无要求, 大股东需要签字
• 开票纳税要求: 企业连续纳税满2年，纳税等级为A、B、M，纳税信用记录良好

征信要求

• 逾期要求: 2年无2, 1年无6个1, 无当前逾期
• 查询要求: 建议3个月6次（只看贷款审批）
• 贷款笔数要求: 企业对公名下不超过2笔, 本笔第3笔