2024商户贷-产品汇总

相关信息

这段时间资方产品动态更新频繁，之前很火的苏宁商户贷，兴闪贷都是好产品，可惜都维护了，一直也没复活。

有时候拿到执照客户，也不知道安排啥产品，因此小编又把商户贷产品盘点了一下，近期市场最好批的当属中邮商户贷，也上新了恒昌商户贷，京东商户贷，市场反馈都说还可以，唯一的缺点就是额度有点偏小。商户贷产品对比如下：自行查看，一共12个商户贷产品.

01 建设银行-商户云贷/商户快贷

• 最高额度： 300万
• 贷款利率： 年化3.8%-4.5%
• 贷款期限： 12期
• 还款方式： 先息后本，随借随还

申请条件

• 公司成立1年以上
• 申请人年龄18-65岁
• 仅限变更超过半年的法人申请，个体也可申请
• 客户使用银联收款码3个月以上，年收款流水能够覆盖信用负债余额
• 近12个月开票50万以上，同期销售下滑不得大于25%；近1年不能有2个月开票为0

征信要求

• 不能有当前逾期，2年内不能连3累6
• 近3个月查询次数不超过8次，银联收款流水能够覆盖负债
• 信用负债余额低于1000万

02 农业银行-商户e贷/助业快e贷

• 最高额度： 线上50万，300万需要人工尽调
• 贷款利率： 最低年化3.45%
• 贷款期限： 12期
• 还款方式： 先息后本

申请条件

• 申请人年龄20-65岁，公司成立2年以上，个体有限公司都可申请
• 使用农行收单结算满12个月、使用其他金融机构、第三方支付机构收单工具(含商户码)，入网时间满 18 个月，半年交易笔数100笔以上，均可进行贷款申请

征信要求

• 当前无逾期，2年内不能连3累6
• 查询1个月小于≤2次，3个月＜6次
• 贷款及贷记卡账户五级分类不得出现次级、可疑、损失

03 中国银行-商E贷

• 最高额度： 100万
• 贷款利率： 年化3.95%-4.25%
• 贷款期限： 12期
• 还款方式： 先息后本

申请条件

• 法人年龄 20-65周岁
• 个体工商户成立时间>=12个月，经营状态正常
• 企业不准入，其他要求需要参考各地支行具体要求，过系统然后人工审核

征信要求

• 经营贷不超200万
• 无当前逾期，近2年内没有连续3个月逾期或累计6个月逾期
• 信用卡使用率≤90%
• 近1个月查询机构＜4家，近半年查询次数少于6次

04 工商银行-商户贷

• 最高额度： 300万，线上审批额度30万
• 贷款利率： 年化3.45%起，一般4-6%
• 贷款期限： 12期
• 还款方式： 先息后本

准入要求

• 法人年龄20-65岁，公司成立1年以上
• 个体工商户拥有银联收款码或者银联POS机收款
• 优质客户标签：工行收款码流水稳定或者银联收款流水特别大

征信要求

• 征信良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，2年内无2次逾期，工行无不良信用记录
• 贷记卡/准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付,贷款五级分类/对外担保贷款状态不可显示为次级、可疑、损失
• 申请人近6个月贷款审批查询次数不得超过15次(担保资格审查)
• 申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录
• 这个产品非常看重小贷，客户有网贷未结或者小贷申请频繁的不用再试了（但实测机构8家一样出额，有收款码都可以试试）

05 民生银行-商户快贷

• 最高额度： 50万
• 贷款利率： 年化5%起
• 贷款期限： 最长36期
• 还款方式： 先息后本、等额本息

准入要求

• 申请人年龄25-60岁；个体或有限公司成立1年以上
• 有固定经营场所，且经营良好
• 有稳定的银联收款码收、支流水
• 限制行业：房地产、建筑、工程、装饰、黄金珠宝、服装、电子产品

征信要求

• 信要良好，无当前逾期记录
• 征信逾期次数：近2年连续不超过3，累计不超过6；近6个月连续不超过1，累计不超过1；近3个月无任何逾期（包括信用卡）
• 查询近1个月：贷款审批+信用卡审批＜4次，查询近3个月：贷款审批+信用卡审批＜10次
• 房贷次数要求：近3个月无新增房贷记录

06 新网银行-好商贷

• 最高额度： 100万
• 贷款利率： 年化15%左右
• 贷款期限： 36期，随借随还
• 还款方式： 等额本息

准入要求

• 申请人年龄18-60岁
• 个体或有限公司成立1年以上，有固定经营场所，且经营稳定良好
• 优质客户标签名下有经营性贷款记录、住房按揭贷款记录

征信要求

• 信要良好，无当前逾期记录
• 信用负债余额较低（建议50万内），机构数少于10家
• 查询近2个月：贷款审批+信用卡审批＜6次

07 恒昌商户贷

• 授信额度：最高50万
• 额度有效期（月）：12个月，首次授信通过后30个自然日内未用款客户须重新审批
• 贷款期限（月）：3/6/12期
• 借款利率（年化）：18%-36%
• 还款方式：等额本息
• 审批时效：自动审批7*24, 人工9:00-18:00授信额度5万以上人工审批
• 放款主体：个人
• 放款资方：蓝海银行、东营银行
• 还款日：对日还款，放款卡代扣
• 提前还款说明：提前还款无违约金

准入要求

• 申请人需为申请企业法定代表人(股权占比20%以上)、股东(股权占比50%及以上)或个体工商户经营者
• 商户主体及法定代表人
• 申请企业主体成立时间≥1年
• 法人股权占比20%以上且近1年内股权占比不低于20%
• 股东股权占比需为50%及以上
• 近12个月内无法人/股东变更记录

征信要求

• 不为白户
• 无当前逾期
• 24个月内不得出现连续3次逾期，累计不得超过6次
• 贷记卡近6月内无逾期M2+(包含M2)
• 贷款近6月内无逾期M2+(包含M2)
• 五级分类无“正常”意外记录

08 微众银行商户贷

• 最高额度： 300万
• 贷款利率： 年化6-18%
• 贷款期限： 24期
• 还款方式： 等额本息

准入要求

• 申请人年龄22-55岁
• 个体成立1年以上，正常经营，变更3个月以上

征信要求

• 信要良好，无当前逾期记录，非白户
• 查询近1个月贷款审批+信用卡审批＜5次，近3个月小于8次

09京东商户贷

• 贷款额度：最高50万
• 年化利率：12-24％
• 贷款期限：6、12期
• 还款方式：等额本金
• 放款方式：对私到账

准入要求

• 年龄：22周岁~55周岁
• 法人占股10%
• 企业注册满2年，法人变更1年以上
• 近12个月企业未发生重大工商变更，例如企业法人变更、实控人变更、主营业务变更。

征信要求

• 白户：不做
• 查询：近1个月查询（贷款+信用卡+对外担保）<12，近3个月查询（贷款+信用卡+对外担保）<18
• 逾期：无当前逾期、历史征信无严重逾期，近6个月逾期<=2次、近12个月逾期无M2。
• 征信五级分类正常
• 涉诉不可进

10亚联生意贷

• 贷款金额：20万
• 贷款利息：年化24%-36%
• 贷款期限：3-12期
• 还款方式：等额本息
• 提前还款：3个月后可提前还款，无违约金
• 申请所需资料：身份证、银行卡、营业执照、支付宝/微信流水（二选一，多填增额）

准入要求

• 申请人年龄：22-55周岁
• 申请人必须为法人，法人变更无要求，营业执照变更＞1个月
• 经营执照注册时间满12个月，经营状态为正常
• 流水情况：微信/支付宝流水月均不少于2万

征信要求

• 非白户
• 逾期情况：2年不能有“2”，无当前逾期，且状态为正常
• 账户含以下状态作拒贷处理：关注、可疑、次级、损失；呆账、逾期、司法追偿、担保物不足、止付
• 近1月查询＜5次

11中邮商户贷

• 额度：最高20万
• 期限: 3-27期
• 利息：年化7.6%起。
• 还款方式：等额本息。
• 申请流程：纯线上申请。

准入要求

• 年龄要求：20—55周岁。
• 营业执照满12个月
• 可确认的经营个体，有固定的经营场所
• 企业或个体户负责人
• 近3个月有交易流水

征信要求

• 征信要良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，1年内无2，2年无3
• 贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付
• 贷款五级分类/对外担保贷款状态不可显示为次级、可疑、损失
• 申请人近1个月贷款审批＜5次，3个月＜12次
• 申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录

12度小满商户贷

• 最高额度：20万元；
• 利率：年化4.9%~24%，平均14%
• 还款方式：等额本息
• 借款期限：3、6、9、12期；
• 放款银行：小贷/信托/银行资金自动匹配
• 提前结清：支持，放款日第二天才可提前还款；
• 额度有效期：授信 30天，用信后永久有效，额度循环；
• 拒绝禁闭期：30天

准入要求

• 企业成立时间1年以上，且正常经营；
• 企业和法人无失信和被执行记录；
• 金融、房地产等不准入；
• 申请人年龄在20-55周岁；
• 申请人为企业法人、股东、高管；
• 占股无要求；

征信要求

• 近3个月贷款查询次数不超10次
• 近2年无连3累6，无当逾
• 企业和法人无失信和被执行记录